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首先，金融不是被发明出来的，而是随着社会和经济的发展的演化出来的。在封建社会的小农经济下，自给自足的社会模式是不需要金融的。金融的本质是资金的融通，也就是说，资金从盈余方流向资金需求方。
到了封建社会末期，资本主义萌芽时期，随着社会生产力的进步，经济有了长足的发展，出现了新的阶层：无产者、初期资本家（各种产业者），为了扩大生产，必然需要借贷，同时也滋生了新的阶层——食利者，即专门放贷的。
历史上最早的银行出现在意大利的佛罗伦萨，这是现代银行的雏形，拉丁语为banca,意为长凳。是不是和现在的银行很像呢，bank。初期的银行只起到保存的作用，无利息，储户还需向banca缴纳保管费。后来，银行发现储户同时提取货币的概率很小，同时社会上有很多资金需求者，于是将存币放贷除去，收取利息，并且向储户支付一定的利息，这是银行体系的发展历程。
我国古代也有类似的银行雏形，称为钱庄、票号。最负盛名的应该是清末晋商所创立的复字号，这个在电视剧乔家大院里应该都看过，并且提出了汇通天下的远大抱负，只是时局动荡，风云际会，未能实现这一理想，时也，命也！
工业革命后，社会生产力获得了极大的释放，新兴产业的发展如火如荼，更增加了资金的需求，这个阶段的资金获取不在单一的依靠存贷，而是出现了新的金融工具（产品），例如，摩根家族为了修建铁路，发行了商业票据，巴拿马运河、苏伊士运河的开工，都是依靠发行债券的方式来融资。
在当代，随着互联网技术的革新，传统金融业得到了极大的创新发展，更多的理财产品应运而生，但是其本质还是资金的融通。
至于怎样防止自己的钱莫名被人揣走了，这就需要我们在选择金融产品的时候做好充分的了解，做好风险控制，
第一、辨别哪些是合规产品，哪些是违规产品（骗局）
第二、选择风险程度适合自己的产品，例如，股票就需要一定的专业技能和风险承受能力，不具备这个能力的可以选择风险较小的基金产品。
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